Was passiert, wenn plötzlich alles still steht? Ein Feuer oder ein Maschinenschaden den Betrieb lahmlegt?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung sichert die laufenden Verpflichtungen und Erträge ab und verhindert in der Krise den finanziellen Ruin.
Was ist ein Betriebsunterbrechungs-versicherung?
Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten Versicherungsschutz bei Feuer und Brand, Leitungswasserschäden, Einbruchdiebstahl, Sturm oder Elementarschäden (Überschwemmungen, Starkregen etc.). Auch der Ausfall elektronischer Geräte oder Maschinen ist versicherbar. Wird die Betriebstätigkeit aufgrund eines solchen versicherten Risikos unterbrochen oder zumindest stark eingeschränkt, erstattet die Versicherung laufende Kosten und den Ertragsausfall.
Ist die Betriebsunterbrechungs-versicherung wichtig?
Fixkosten wie Löhne und Gehälter laufen bei einer Betriebsunterbrechung weiter, der Umsatz bricht dagegen ein. Oft müssen Betriebsstätten saniert oder Maschinen ersetzt werden. Insgesamt ist die Höhe der durch die Betriebsunterbrechung entstandenen Kosten höher als der Sachschaden. Jedes Unternehmen sollte daher eine Betriebsunterbrechungsversicherung abschließen.
Wichtige Leistungen
Die wichtigsten Kriterien sind die Versicherungssumme und die Haftzeit, also die vertraglich vereinbarte Zeitspanne, über die eine Versicherungsleistung erbracht wird. Was Sie hier abschließen sollten, richtet sich nach Ihren Fixkosten, Ihrem Umsatz und dem Ertrag. Auch die zu erwartenden Zeiträume für eine Betriebsunterbrechung sind entscheidend. Ein Verkaufsraum ist vergleichsweise schnell saniert, eine ganze Werkhalle dagegen braucht ihre Zeit. Auch die versicherten Risiken sind wichtig. In den letzten Jahren ist beispielsweise der Einschluss einer Cyberversicherung immer relevanter geworden. Für große Betriebe ist es üblich, die Bedingungen des Vertrages individuell zu vereinbaren und z. B. Lieferketten oder vertragliche Abhängigkeiten zu berücksichtigen.
Leistungsbeispiele einer Betriebsunterbrechungsversicherung
In der Autolackiererei Müller kommt es durch den Leichtsinn eines Angestellten zu einer Verpuffung. Neben der beschädigten Ausrüstung geraten noch einige Chemikalien in Brand. Durch die Rauchentwicklung und Löschwasserschäden sind Renovierungsarbeiten notwendig und der Betrieb muss einige Wochen schließen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung kommt für die laufenden Kosten, Löhne und Gehälter sowie den entgangenen Gewinn auf.
Telefonische Beratung
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Nicole Hamberger
Leitende Handlungsbevollmächtigte
Haftpflicht Underwriter (DVA)
Technischer Underwriter (DVA)
Matthias Wiegelmann
Key Account Manager
Kfm. für Versicherungen & Finanzen
Wissenswertes zur Betriebsunterbrechungsversicherung
Sie haben vordringlich die Pflicht, einen Schaden so gering wie möglich zu halten. Kann der Betrieb beispielsweise durch die Anmietung von Maschinen aufrechterhalten werden, dann muss diese Möglichkeit ergriffen werden.
Die Höhe der Leistung orientiert sich an den bisherigen Einnahmen des Betriebs. Die Entschädigung errechnet sich auf in der Regel aus Basis des Jahresumsatzes der vergangenen Jahre. Daher ist es besonders wichtig, dass Sie die Versicherungsgesellschaft informieren, sollten sich Ihre Zahlen ändern.
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